互联网金融的重点在于长尾市场

互联网金融一直是今年的热门话题。无论是近期纷纷扰扰的电商(不止一家)开银行传言，还是多家金融机构陆陆续续的“触网”计划，都在为这个话题添柴泼油。话题背后反映的是两类企业的不同方向以及它们面临的共同问题。

互联网企业是互联网金融的始作俑者，依靠对自身生态圈的全盘掌握，互联网企业在自己的一亩三分地里玩金融已是驾轻就熟。但是一亩三分的面积毕竟太小，加上经常受到政策的掣肘，导致互联网企业一直玩的很憋屈，具有强烈的扩张冲动。扩张的方向当然是朝外，朝向传统金融机构的腹地。以阿里为例，无论是一直悬而未决的“信用支付”还是神神秘秘的“电商银行”都体现了这一冲动。

传统金融机构对于互联网金融的观望态度一向明显。但是在互联网企业小步快跑的进逼之下，很多金融机构坐不住了。值得注意的是，金融大佬们理解互联网金融并没有多大的困难。无论是平安马明哲的“海量、高频”，还是民生银行的“小微战略”，抑或*近兴业李仁杰讲的“*丝金融”，他们非常明白互联网金融的痛点在哪里。因而他们的方向是向下，即深挖零售市场。

两种金融的殊途同归

银行的传统零售业务侧重于消费者金融，例如***、个人理财等(这也是互联网企业想*的地盘)。但这块一般不是银行业务的重心，其重心大多放在非零售业务——吸储与放贷上。在放贷方面，银行偏爱大客户，大客户的借款额高，可有效摊低各项服务和风控成本，因此银行对大客户格外重视，对小微客户格外忽略。这构成了人们痛恨银行的重要原因，也是互联网企业能够揭竿而起的基础——那些银行不愿意服务的小微客户，成为互联网金融的*要目标群体。现在银行业开始认真杀向“小微客户”和“零售业务”，他们与互联网企业殊途同归，共同面对的是金融产品的“长尾市场”问题。