小微企业融资难的破解之道

建议进一步完善金融服务，改善小微企业**难的局面：

**，规范发展小型微型商业银行并建立政策性中小企业专业银行。小银行是典型的在某地域集中经营的银行，能充分利用地缘人缘情缘关系，去了解本地域内小微企业客户的信息，有助于减少在传递过程中的信息漏损和信息失真，从而能以较低成本有效地解决信息不对称问题。而且小型银行具有“委托代理层次少、管理链条短、距离市场近、经营机制灵活”等先天优势，使得其提供信贷服务时审批环节少、贷款流程简单、决策更迅速，从而更适宜开展满足小微企业**需求的“短、频、急、小”信贷业务。为此，在强化金融监管和严格控制风险的前提下，应适当放宽金融市场准入条件。

第二，设立中小企业部，并完善中小企业信用及担保体系。一是设立中小企业部。二是完善中小企业信用体系。支持村镇银行、****公司、担保机构等各类机构接入征信系统，实现信息共享。三是加强中小企业担保体系建设。

第三，大力推动金融产品和服务方式创新。一是创新小微企业业务经营模式，逐步实现由传统等客上门向主动营销转变。二是加大信贷产品和方式创新。三是拓宽小微企业**渠道。推动更多符合条件的中小企业在中小板和创业板上市直接**;引导**股权投资基金投资中小微企业;规范发展区域性股权交易市场;引导符合条件的中小微企业发行集合债券、集合票据和集合信托计划及**债券。

第四，完善小微企业贷款的激励约束机制。一是监管部门在政策设计中，应该考虑将小型企业与微型企业贷款区分开来，对于微型企业贷款，应该加大政策倾斜的力度，并细化小型微型企业金融服务差异化监管政策，对小型微型企业贷款不良率的容忍度由3%放宽至5%。二是地方**在对金融机构实施支持地方经济发展信贷考核奖励政策过程中，要单*明确小微企业贷款的考核奖励办法，并将奖励落实到具体的信贷经办人员。三是商业银行内部也要在现有考核框架下制订专门的小微企业贷款业绩考核和奖惩机制，形成差别激励措施。

第五，优化小微企业金融服务环境。一是进一步规范土地、房产等不动产和动产的抵质押、担保、评估等中介服务，规范中介机构的经营服务性收费。二是开展商业银行服务收费检查，清理纠正商业银行金融服务不合理收费，严禁商业银行向小微企业贷款时附加以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶、转嫁成本等不合理的贷款条件。三是加**院对各种金融案件的执结力度，严厉打击企业逃废债务行为，维护金融债权。