芝麻信用和腾讯征信作为两大互金体系对决拼的是什么？

芝麻信用和腾讯征信作为两大互金体系对决拼的是什么？芝麻信用和腾讯征信作为两大互金体系对决的铩手锏，胜败已不是PR向的面子工程，而是关乎谁的用户和数据更有价值。这场较量首先是腾讯社交经济学与阿里交易经济学的全面对决。在中国，互联网征信没有美国成熟的5C1S和FICO模型可用，因而建立违约概率评估体系是第一要务，表面上蚂蚁和腾讯旗鼓相当，芝麻有支付宝的3亿实名认证用户，其中5000万是优质用户，后者有3亿QQ实名用户，而微信即将进入战场。

芝麻信用有蚂蚁金服的技术护盘，前端产品却有双赢的拿来主义—face++的人脸识别+活体检测，后者需要高频并具有说服力的严苛应用场景，强化技术的 自学习能力，而不是在魔漫、美图里去研究网红脸的特征;芝麻信用关注的则是如何给正确的人授信，否则在“证明你是你”的搞笑课题之前，技术再牛X也是枉 然。

马云做金融并非烛照先机，只是支付宝金融场景成熟后的合理选择，但阿里能摆脱传统银行桎梏，拆分出蚂蚁金服这样600亿估值的金融帝国，芝麻信用自有其承上启下的作用。 阿里信用体系从2002年的诚信通到中供评价、实名认证、担保交易，基本都是给淘系业务打工，到阿里小贷才有金融平台雏形。2007-2010年，阿里联 合建行、工行力推网贷产品，多数小微商家卡在征信环节功败垂成，阿里倒是信心暴棚，2010年甩掉银行赤膊上阵，但银监会《小额贷款公司管理办法》限制了 融资渠道，加上2014年4月虚拟信用卡又被叫停，马云怒喷银行之后才有了小微金服蜕变而来的蚂蚁金服。

腾讯的强社交关系链，在活跃和粘性上超过电商，但有效交易数据明显不足。芝麻信用和腾讯征信作为两大互金体系对决拼的是什么？微信支付的成熟晚于支付宝，微 商又不争气，京东虽已归属腾讯阵营，但独立做金融的初衷不改，去年就对微信支付做过灰度发布，以强推京东支付，有金融业务VP甚至暗示在合适时机关闭微信 支付，腾讯能庆幸的是，撑到了社交深度嵌入生活场景的这一天。