中国互联网征信都是美国Zestfinance的翻版？

在手段上，中国互联网征信都是美国Zestfinance的翻版，后者善于从FICO低于500分的边缘群体中筛选出相对优质人群，拥有超级入口的芝麻信用和腾讯征信与此类似，拼的是谁拥有更多的第三方商业化场景。　这也符合央行“数据来源于第三方，使用于第三方”的要求。对企业来说，授信源越多风控越完善，因此理论上对芝麻信用与腾讯征信都不会排斥。以旅游行业为例，芝麻信用的用户识别度是60%，腾讯宣称在70%以上，嘴炮可谓开足马力，但真相如何企业自有判断。这也引出了另一个决定性因素：技术。

但真正拼的还是数据质量。芝麻信用宣称为旅游出行企业设计的风控体系效果稳定，KS值为25%，腾讯征信则表示查得率、查全率、查准度上全面领先，而且籍由社交信息的引入，KS值的跨期校验样本有5%的提升，这是相当惊人的。

腾讯征信发挥了那条著名的社交经济学理论，即你的收入是你经常联系10个人的平均值，在人以类聚、物以群分的社会结构里精准定义真实生活圈，这有助于找 到芝麻信用从肾6等超前消费中无法识别的那群人。某种程度上，这也是腾讯对Facebook“你的好友名单决定你的贷款”的活学活用，是朋友圈信用的一种 中国式检验。对佳缘、百合之类的平台来说，微信朋友圈比芝麻信用更能为表面光鲜的白富美和高富帅“卸妆”，社交比消费更能勾勒人的真实生活状态，“自己约的炮含泪也要打完”不再是笑谈，这类数据正在支持腾讯征信开拓一条芝麻信用暂时无法染指的战线。

芝麻信用打通连接公安系统的实名验证与活体检测，不同于Uber司机端的扫脸登录，中国互联网征信都是美国Zestfinance的翻版？关注的不仅是人与账号的深度关联，也着眼于为蚂蚁金服的商业化提供成熟可靠的服务。