怎么计算购房贷款?买房子贷款怎样合适

2018-03-05来源 : 互联网

买房贷款不可匆忙决定,贷款买房前需要仔细考虑自己的购买能力和还贷能力。毕竟偿还银行贷款是一个长期的事情,同时也会影响到购房者本身的生活。那现实中,究竟买房子贷款怎样合适呢?这是按揭贷款买房之前必须要了解清楚的问题,下文中小编就来为你做详细解答。

一、怎么计算购房贷款?

科学的选择贷款额度、贷款方式、*付比例以及还款方式可以帮助购房者花*少的*办*正确的事。购房者选择适合自己的贷款能够降低成本,让资金发挥更大的作用。为此,每个购房者都需要根据自己的不同经济状况精打细算,合理安排。

(一)房屋总价不能超过实际偿还能力。贷款买房虽说可以花明天的*办今天的事,但**金额必须控制在有效偿付能力之内。普通购房者的购房总价应该不要超过家庭年收入的6倍,每月还款不要超过月收入的60%。对于投资性的购房者,要充分考虑资金成本,因为银行的贷款利率不是一成不变的。

(二)*付款并不是越少越好。购房者*付款不得低于总房价的20%,申请贷款的额度越大,*付款的额度就越小。选择小的*付款,就可以将其他资金用于别的投资。所以如果购房者有多余存款又有其他较好的投资途径就可以选择*少的*付,因为其他投资的回报可能会大于贷款利息。如果没有较好的投资途径,在有多余存款的情况下还是选择多付一些*付款,因为贷款利息比存款利息高得多。

(三)还款期限要适当。借款期越少,每个月的还款额就越少。要根据自己的未来收支情况和自己的人生阶段来选择还款的期限。同样的贷款金额,选择十年的还款期每月要比选择二十年多,但是需要还款的总额比二十年期的要少。根据**的分析,购房贷款一般在15至20年为宜。

二、买房子贷款怎样合适

买房贷款计算公式两种,一种是等额本息还款,一种是等额本金还款,两种不同的方式各有优缺点。适合不同情况的购房者,我们先来看一下两者的计算方法。

(一)等额本息还款

等额本息还款,就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息,直至结清贷款。购房者每月要还的总数都相等,但是利息和本金占的比例每次都发生变化,开始时由于本金较多,所以利息占的比重较大,随着还款次数的增多,本金所占比重逐渐增加,利息占得比重越来越小。

举个例子,贷款20万选择20年还款期:按年利率7.47%计算,月均还款1607.5196元,支付总利息达185804.7元,还款总额将达385804.7元。

(二)等额本金还款

等额本金还款方式则指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同,其中本金的数额相等,随着每月本金的减少而递减,随着还款次数的增多,利息由多逐渐减少。

同样以贷款20万元20年还清为例,按年利率7.47%算,**个月还款为2078.33元,以后每月递减,*后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元,还贷总额为350022.5元。

通过上面的例子我们可以看出,本金还款的方式比本息还款的方式少还了三万多,那么是不是每个人都应该选择本金还款的方式呢?不是的,本金还款在贷款初期月还款额大,还贷压力较重,尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差上千元。对于目前收入不高的人来说压力会很大,尤其是刚开始工作的年轻人。随着时间推移还款负担逐渐减轻,所以适合目前收入较高,有一定的经济基础,但是预计将来负担会加重的人群。例如有一定基础的中年人,未来退休后收入会减少,到那时还贷压力也减小了。而本息还款的优点是每月偿还金额相等,还款压力均衡,这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人,如部分年轻人,现在资金较为紧缺,但未来有能力提前还贷,这样利息也会相对减少。对于精通投资、善于理财的家庭,也无疑是*好的选择,只要投资****于贷款利率,则占用资金的时间越长越好。

由此可见,选择适合自己的贷款方式,合理安排*付比例,规划还款方式可以帮助购房者*大限度的利用贷款,减少购房成本,采取何种还款方式,购房者应该根据经济收入状况、投资状况、未来负担状况、家庭抵御风险能力等情况确定。真正达到用*小的成本换取*大的收益的目的。

标签:购房贷款

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